クレジットカード

節度をもって使えるとお得しかない。

逆に、自制心がない人が使うと地獄の釜の蓋が開く。

自制心と、使い道によって、メリットにもデメリットにもなる魔法のカード。

概要

金融の要で、消費者に実力以上の消費を行わせる可能性を高めやすくなる。また、インターネットの発達で使いこなせることの重要性はますます大きくなっている。

特に、自制心を守って扱えば、ポイント還元システムがあり、そのポイントで必要物品や、日常生活を少し便利にしてくれる何かを購入することができるので、便利である。

代わりに、使用機会の多角化によって、必要や能力以上に出費してしまう可能性を高めてしまう危険性の高いツールである。

メリットとデメリットをよく理解した上で使用することが必要である。

メリット

支払いの便利性

クレジットカードは、現金やデビットカードと比べて支払いが非常に便利です。特に、ネットショッピングや海外旅行の際には、クレジットカードを使うことで簡単かつ安全に支払いを行うことができます。

ポイント還元や特典

クレジットカードには、ポイント還元やキャッシュバック、マイルなどの特典がついているものがあります。これらを上手に利用することで、支払い金額の割引や旅行などの特典を得ることができます。

緊急時の備え

クレジットカードは、万が一の緊急時にも役立ちます。例えば、車の故障や病気の際に、急な支払いが必要になった場合には、クレジットカードでの支払いができるため、事前に準備しておくと安心です。

デメリット

支払いの負担

クレジットカードは、利用した分だけ請求書が送られてくるため、支払いをする際に負担がかかります。また、支払い期限を過ぎると高い利息がかかるため、注意が必要です。

クレジットカードの乱用

クレジットカードは、使いすぎてしまうと借金のような状態に陥ります。また、支払いが滞ると信用情報に悪影響を及ぼすため、利用には適切な節度が必要です。

信用情報の影響

クレジットカードの利用状況は信用情報に反映されるため、支払いが滞ると信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。そのため、適切な利用と返済計画が必要です。

本質は借金

クレジットカードの仕組みは、一言でいうと「ツケ払い」を簡略化・抽象化・一般化したものである。

これによって、信頼関係のある店舗でしか利用が出来なかったツケ払いが、クレジットカードの加盟店であればどこでも行えるようになる。

手持ち現金が枯渇している状態であったとしても、消費行為を行うことができる。

ツケ払いとは、消費を先に行い、支払いを後にする行為であり、これは、消費者が店側に債務を負っている状態である。

つまり、商品やサービスを先に受け取り、支払い義務を背負うことによる借金がある状態であると言える。

自制心の重要性

クレジットカードを用いる時には、欲望のコントロールと使い道の選択によって、人生の自由度が大きく左右されてしまう。

支払い能力の拡張の対価として、何に使うのかに対して自制心を持つことを、当然のように要求される。

投資的に用いることが出来れば、効果的にキャッシュフローを増大させることができる。例えば、仕事の道具をクレジットカードで調達し、それを使ってより多くの収入を獲得する、などである。

逆に、日常の出費にクレジットカードを用いる場合には、クレジットカード使用金額が増大することによって、クレジットカードによる債務が無ければキャッシュフローが維持できない状態とならないよう、強い自制心と基本的な支出のコントロールが必須となる。

インターネット経済参画の利便性向上

インターネットで買い物をする場合には、クレジットカードがある方が、現金よりも時間コストが少なく有利である。

ただしこの点においては、デビッドカード決済でも十分に同等の恩恵を受けることが可能なため、ポイント獲得などの程度に差がなければ、銀行口座開設と同時に作成可能なデビッドカード機能で良いとも言える。

定期決済の自動化

例えば、毎月、あるいは毎年支払いが発生する、サービス利用料や年会費などの支払いを自動化することができる。

毎月の銀行口座からの料金引き落としを書類申請する手間より遥かに手短に、クレジットカードを用いた支払いの自動化が行える。

特に、上記のインターネット関連サービスにおいてもその傾向は顕著であり、すべての手続きをオンライン上のみで完結させることが可能となる。

金銭的信用力の証明

銀行口座に余力があることよりも、定期的な出費を遅延なく支払いできていることの証明が、大きなローンなどを組む時に有利に働くことがある。

要するに、なんでもない支払いも、クレジットカードを通して問題なく決済ができている実績を積んでおく、ただそれだけで、新たに多額のお金を借りたいときに、お金が借りやすくなる。

この文脈においては、クレジットカードを作ることができる年齢なった時に即、クレジットカードを作成して保有しておく方が有利である。